בקצרה: מי שלא בחר מסלול השקעה משויך אוטומטית למסלול תלוי גיל, שמקטין את החשיפה למניות בגיל 50 ושוב בגיל 60. ההיגיון הוא הגנה על הכסף סמוך לפרישה, אבל הוא מחושב לפי תאריך הלידה ולא לפי המצב הכספי שלכם. בדיקה של דקה באזור האישי מגלה באיזה מסלול אתם, ואפשר להחליף אותו […]
קטגוריה: פיננסי
ההפסד בתיק שלכם שווה כסף, בתנאי שתממשו אותו עד 31 בדצמבר
בקצרה: הפסד על נייר ערך לא מקוזז כנגד מס עד שמוכרים אותו בפועל. מי שמממש הפסד לפני סוף השנה יכול לקזז אותו מול רווחי הון, דיבידנד וריבית ולהקטין את המס שנגבה ב-25%. הפסד שלא מומש עד 31 בדצמבר פשוט לא נכנס לחשבון של אותה שנה. רוב המשקיעים הישראלים מסתכלים על […]
משכתם את קרן ההשתלמות אחרי שש שנים? ויתרתם על ההטבה הכי גדולה שיש לכם
בקצרה: קרן השתלמות היא האפיק היחיד בישראל שבו הרווח פטור ממס רווחי הון עד תקרת ההפקדה המוטבת. שש שנים הן מועד הנזילות, לא מועד המשיכה, וכסף שממשיך לשבת בקרן ממשיך לצבור רווח פטור. רוב השכירים מסמנים את התאריך שבו הקרן הופכת נזילה ומושכים. זו הטעות. המדינה נתנה כאן פטור ממס […]
הכסף שלכם בעובר ושב מפסיד כל יום: קרן כספית עושה את מה שהבנק לא יציע לכם
בקצרה: קרן כספית היא מכשיר סולידי שמניב ריבית קרובה לריבית בנק ישראל, נזיל ביום, וממוסה רק בעת המימוש. עשרות אלפי שקלים שיושבים בעובר ושב מאבדים ערך בזמן שקרן כספית שומרת עליהם. הבנק לא ימהר להציע לכם אותה, כי היא מתחרה בפיקדונות שלו. רוב האנשים משאירים את הכסף הפנוי בעובר ושב […]
דמי ניהול של אחוז נשמעים כמו כלום? הם גוזלים לכם דירה בפנסיה
בקצרה: דמי ניהול נראים זניחים כשמדובר באחוז בודד בשנה, אבל על פני שלושים שנות חיסכון הם מכרסמים מאות אלפי שקלים. ההפרש בין 0.5 אחוז ל-1.2 אחוז שווה לפעמים לדירה. בדקו את דמי הניהול שלכם היום, כי הם הדבר היחיד שאתם באמת שולטים בו. אחוז אחד בשנה. זה נשמע כמו עיגול […]
השקעה במדד: בחירת מניות מנצחות היא בדיוק המלכודת שתעצור אתכם
בקצרה: השקעה במדד למתחילים לא דורשת לבחור מניות מנצחות או לתזמן את השוק. קרן שמחקה מדד רחב, בעלות של עשיריות אחוז, מכה את רוב המנהלים האקטיביים לאורך עשור. מתחילים בסכום קטן, מפקידים בקביעות, ומחזיקים בלי לגעת. ההנחה הרווחת אומרת שכדי להרוויח בשוק ההון צריך לזהות את המניה הבאה שתמריא, או […]
בני 25 בטוחים שיש להם זמן, ובדיוק שם נשרף מיליון שקל
בקצרה: מי שמתחיל להפריש לפנסיה בגיל 25 במקום 35 יכול לסיים עם כמעט כפול, ולא בגלל שהפקיד יותר, אלא בזכות עשר שנים נוספות של ריבית דריבית. ההתחלה המוקדמת שווה יותר מכל בחירת קרן חכמה, וזה בדיוק מה שרוב הצעירים מפספסים. הטענה המקובלת אומרת שפנסיה זו דאגה של בני ארבעים. בשנות […]
שש משכורות בצד? המספר הזה מפחיד אתכם לחינם
בקצרה: הכלל שמורה להחזיק שש משכורות בצד גורם לרבים לדחות התחלת חיסכון בגלל היעד המרתיע. הסכום הנכון נגזר מיציבות ההכנסה ומגובה ההוצאות הקבועות, ולא ממספר קסם אחיד לכולם. ההנחה הרווחת אומרת שקרן חירום ראויה שווה לשש משכורות נטו, ורק כשמגיעים לסכום הזה אפשר להרגיש מוגנים. בפועל הכלל הזה נולד עבור […]
שלוש משכורות בצד? הכלל הזה מתאים למעטים
בקצרה: כלל שלוש המשכורות הוא נקודת פתיחה, לא תשובה. גובה קרן החירום נקבע לפי יציבות ההכנסה ומספר המפרנסים בבית, כך שעצמאי עם הכנסה מתנדנדת צריך כרית עבה בהרבה משכיר קבוע במשק בית עם שתי משכורות. הכלל הכי מצוטט בייעוץ פיננסי אומר להחזיק שלוש עד שש משכורות בצד. הבעיה שהמספר הזה […]
המשכורת עלתה ואתם עדיין מרוויחים פחות: איך אינפלציה אוכלת כסף
קיבלתם העלאה של שלושה אחוזים והרגשתם רגע טוב. אבל אם המחירים עלו בארבעה אחוזים באותה שנה, בפועל כוח הקנייה שלכם ירד. זו העבודה השקטה של האינפלציה: הכסף נשאר אותו מספר, אבל קונה פחות. רוב האנשים מרגישים את זה בסופר ובחשבונות, אבל לא מחברים את זה למספר אחד שמסביר הכל. מה […]